Luisiana no tiene una obligación general de cubrir la FIV. Su ley más antigua, la La. R.S. 22:1036, solo impide que los planes se nieguen a cubrir una condición corregible, que de otro modo estaría cubierta, porque causa infertilidad; no obliga a cubrir la FIV ni los medicamentos de fertilidad. Desde el 1 de enero de 2024, según Triage Cancer, la HB 186 (2023) obliga a los planes individuales, de grupo, de Medicaid y estudiantiles a cubrir la preservación de la fertilidad, con almacenamiento de hasta 3 años, cuando un tratamiento médico puede causar infertilidad. Situación a octubre de 2026.
| Regla | Qué hace | Qué no hace |
|---|---|---|
| La. R.S. 22:1036 | Prohíbe excluir la cobertura de una condición médica corregible que la póliza cubriría de otro modo solo porque esa condición causa infertilidad | Obligar a cubrir medicamentos de fertilidad, FIV u otras técnicas de reproducción asistida, ni la reversión de una ligadura de trompas o de una vasectomía |
| HB 186 (2023), desde el 1 de enero de 2024 | Obliga a los planes individuales, de grupo, de Medicaid y estudiantiles a cubrir la preservación de la fertilidad estándar cuando un tratamiento médicamente necesario puede causar infertilidad: evaluación, análisis de laboratorio, medicamentos, extracción de óvulos y esperma, almacenamiento de hasta 3 años | Cubrir el almacenamiento de más de 3 años; los planes pueden aplicar los costos compartidos habituales |
Fuentes: ASRM ReproductiveFacts.org, página de Luisiana (consultada en octubre de 2026); cuadro estatal de Triage Cancer (septiembre de 2025). La tabla de KFF (mayo de 2020) tampoco registra en Luisiana una obligación de cubrir el tratamiento de la infertilidad.
Según la HB 186, los empleadores religiosos pueden pedir una exención, y las personas aseguradas pueden comprar una cobertura complementaria por su cuenta. Una advertencia: la HB 186 la informa Triage Cancer, pero la página de Luisiana de la ASRM (Sociedad Estadounidense de Medicina Reproductiva) no registra una obligación de cubrir la preservación de la fertilidad, y la ley no se pudo confirmar en la página de la propia legislatura. Pide a tu aseguradora que lo confirme.
La R.S. 22:1036 sigue importando: si tu plan ya cubre una condición corregible, no puede excluir esa cobertura solo porque la condición causa infertilidad. La FIV en sí, en cambio, depende de tu plan. Además, las obligaciones estatales no se aplican a los planes autofinanciados del empleador (self-insured), que cubren al 67% de los trabajadores de Estados Unidos con seguro a través del empleo (healthinsurance.org, junio de 2026). Los documentos de tu plan o el departamento de Recursos Humanos te pueden decir qué tipo de plan tienes.
Mapa del Positivo pone la optimización clínica en el Nivel 1 del tratamiento, indicado para la mayoría de los casos con diagnóstico definido. Varias de estas medidas tratan una condición de fondo, así que pregunta a tu aseguradora si tu plan las cubre:
El libro dice que lleva de 3 a 6 meses evaluar los resultados de este nivel.
El Nivel 1 y el resto de la escalera de tratamientos están en el Capítulo 34 de Mapa del Positivo, en la Estación IV. La misma estación explica cuándo ver a un especialista, cómo elegir al médico y la FIV paso a paso.
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Referencias: State and Territory Infertility Insurance Laws: Louisiana (ASRM ReproductiveFacts.org) (accessed 2026-10-30) · Health Insurance: Fertility Services (Triage Cancer state laws chart) (2025-09) · Coverage and Use of Fertility Services in the U.S., Appendix 1: Private Insurance (KFF) (2020-05) · Q. Does the ACA require infertility treatment to be covered by health insurance? (healthinsurance.org) (2026-06-18)