Desde el 1 de enero de 2020, la RSA 417-G de New Hampshire (aprobada por la SB 279 en 2019) obliga a las aseguradoras que emiten pólizas de salud de grupo a cubrir el tratamiento de fertilidad médicamente necesario, el diagnóstico de la infertilidad y la preservación estándar de la fertilidad. Los planes no pueden limitar la cobertura solo por factores arbitrarios como el número de intentos, montos en dólares o la edad, y los costos compartidos deben ser iguales a los de otros servicios. Esta es la situación a octubre de 2026.
| Punto | Regla de New Hampshire |
|---|---|
| Quién debe cubrir | Las aseguradoras que emiten o renuevan pólizas de grupo de accidentes o de salud con beneficios médicos u hospitalarios |
| Tratamiento de fertilidad | Tratamiento médicamente necesario, incluidas evaluaciones, pruebas de laboratorio, medicamentos y tratamientos asociados a la obtención de óvulos, espermatozoides y embriones de donante |
| Diagnóstico | Diagnóstico de la causa de la infertilidad |
| Preservación de la fertilidad | Criopreservación de embriones, óvulos y espermatozoides antes de cirugía, radiación, quimioterapia u otro tratamiento con riesgo de afectar la fertilidad; almacenamiento cubierto durante la vigencia de la póliza |
| Costos compartidos | Sin deducibles, copagos, coseguros, beneficios máximos ni periodos de espera distintos para la atención de fertilidad |
| Límites | Ningún límite basado solo en factores arbitrarios como el número de intentos, montos en dólares o la edad |
| No incluidos en el mandato | Planes del Small Business Health Options Program (SHOP) y Extended Transition to ACA-Compliant Policies |
Fuentes: ASRM ReproductiveFacts.org (New Hampshire); Triage Cancer (septiembre de 2025).
La ley define la infertilidad como una enfermedad que afecta la capacidad de una persona para quedar embarazada o llevar un embarazo hasta un nacido vivo, o para lograr un embarazo y un nacido vivo en su pareja.
Como New Hampshire prohíbe los topes arbitrarios, la cobertura depende de lo que sea médicamente necesario en tu caso. Pregúntale a tu aseguradora cómo lo decide y pídele a tu médico que documente por qué está indicado cada paso.
El mandato se aplica a las pólizas de grupo que regula el estado. Los mandatos estatales no se aplican a los planes autofinanciados del empleador (self-insured), que cubren al 67% de los trabajadores con seguro del empleador en todo el país (healthinsurance.org, junio de 2026), y los planes SHOP están exentos. Los documentos de tu plan o Recursos Humanos te dirán cuál tienes.
Confirma tus beneficios vigentes con tu aseguradora, y con Recursos Humanos si la cobertura viene del trabajo, antes de empezar el tratamiento.
Mapa del Positivo agrupa los tratamientos de fertilidad en tres niveles de complejidad creciente. Conocerlos te ayuda a hablar de lo que está médicamente indicado:
Cada nivel se explica en el capítulo 34 de Mapa del Positivo, en la Estación IV, con las tasas de éxito por edad y la escalera de tratamientos que los une. La misma estación explica cuándo ver a un especialista y qué pasa en la FIV.
Tómate 30 días. Si no te da más claridad que todo lo que leíste gratis hasta ahora, pide el reembolso y te devolvemos cada centavo. No podemos prometerte un embarazo. Sí podemos prometerte que no vas a seguir adivinando.
Referencias: State and Territory Infertility Insurance Laws: New Hampshire (ReproductiveFacts.org, American Society for Reproductive Medicine) (consultado 2026-10-30) · Health Insurance & Fertility Services: State Laws (Triage Cancer) (2025-09) · Does the ACA require infertility treatment to be covered by health insurance? (healthinsurance.org) (2026-06-18)